ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Oct. 13, 2025

Гвоздь в дроп

Рейтинг:

Автор: Евгений Грачев. Известия

С декабря количество карт у клиентов будет ограничено двадцатью как это поможет бороться с мошенниками.

Ограничение по количеству банковских карт для россиян может заработать уже с декабря, выяснили "Известия". Тогда же должен быть готов и сервис, с помощью которого можно проверить, где и в каком банке открыты карты. Решено ограничить их количество 20 во всех банках и пятью в одном. Инициатива сильно поможет властям в борьбе с мошенниками, которые выводят средства с помощью дропперов - клиентов банков, предоставляющих злоумышленникам свои карты. Как аферисты завлекают россиян в криминал - в материале "Известий".

Лимиты на количество карт для одного человека могут заработать уже с декабря. Об этом "Известиям" сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. К этому же времени может быть запущен сервис для контроля над количеством пластика - благодаря ему клиенты смогут узнать, где и когда они его выпустили.

Инициатива предлагает ввести два лимита: не больше пяти карт в одном банке и не больше 20 во всех для одного клиента. До этого предполагалось ограничение в десять карт, но от этой идеи отказались.

Спрос на подобные меры появился не на пустом месте, отметил Владимир Чернов из Freedom Finance Global. Только за 2024-й мошенники похитили у клиентов 27,5 млрд рублей, что почти на три четверти больше, чем годом ранее. Свою деятельность они осуществляют благодаря дропперам, которые помогают им выводить и обналичивать средства.

Разумное ограничение количества карт, которое можно оформить на одного человека в одном банке, полезно в борьбе с мошенниками и дропперами, сообщили в ЦБ.

- Для клиента трудность возникает в момент, когда он хочет оформить новую карту. Если лимит уже исчерпан, сегодня нет механизма, позволяющего быстро отказаться от карты, чтобы освободить место для новой, - пояснил глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин.

По данным НСФР, только 6% россиян пользуются более чем десятью картами. Это значит, что лимита в 20 штук хватит, чтобы не причинять неудобств подавляющему большинству клиентов.

- Ограничения по количеству карт - оправданная мера. Размах дропперства схем дошёл до того, что люди могут даже не знать, что на них заведены карты, которые используют в мошеннических схемах, - подчеркнула гендиректор STCrypt Дарья Верестникова.

Сервис по контролю над количеством карт как раз позволит пользователям быстро увидеть все привязанные к его личности карты и обнаружить те, что выпускались без его ведома, уточнил старший партнёр IТ-интегратора "Энсайн" Алексей Постригайло.

Финансовые власти имеют возможность оперативно создать сервис для контроля над количеством карт, считает ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. По его словам, он может быть сделан по примеру системы "Знай своего клиента", которая с 2022 года успешно работает для бизнеса. Платформа позволит видеть все активные карты в одном месте через обмен данными между банками и ЦБ и вполне может быть готова к декабрю.

Ограничение до 20 карт в целом и до пяти в одном банке сильно бьёт по базе дропперства, уверен Алексей Постригайло. Такие схемы обычно держатся на "фермах" из десятков и даже сотен карт, которые используют для расщепления переводов, обнала и маскировки происхождения средств.

К концу 2024 года в схемы с обналичиванием через банковские карты были вовлечены около 700 тыс. человек, а общее число граждан, так или иначе связанных с переводами на подозрительные счета, достигло 2 млн, отметил Игорь Расторгуев из AMarkets. Дропперство превратилось в индустрию: криминальному рынку ежемесячно требуется 80 тыс. новых дропов, а вознаграждения за передачу карт выросли в 14 раз.

Мошенники действуют очень организованно, а низкий уровень правовой и финансовой грамотности населения усугубляет ситуацию, уточнила юрист правового агентства "Михайлов и Ко" Ксения Саутина. Особенно часто дропперство встречается среди молодёжи - школьников и студентов, которые не полностью понимают, что через их банковские счета ежедневно проходят чужие деньги.

В сером обороте по-прежнему крутятся значительные суммы. Это создаёт спрос на схемы по выводу и маскировке средств, потому что для злоумышленников выгоднее дробить потоки и переводить деньги через пластик, пояснил Алексей Постригайло. Часть людей готовы "сдать карту" - временно предоставить реквизиты или саму карточку за деньги. Для них это низкозатратный способ заработка: не требуется квалификации, часто надо лишь зарегистрировать сим-карту и получить перевод.

Диапазон цен за одну карту на чёрном рынке сейчас варьируется от 20 тыс. до 150 тыс. рублей, отметил директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. Это говорит о беспрецедентном спросе со стороны организованных преступных групп, которые активно вербуют граждан, особенно молодёжь и социально уязвимые категории.

18 июня Совфед одобрил закон, вводящий уголовную ответственность за передачу аферистам доступа к банковским картам и электронным кошелькам. Теперь за соучастие в мошеннической цепочке дропперам грозит до трёх лет, а организаторам таких схем - до шести лет и штраф до 1 млн рублей.

Параллельно с ограничением количества карт вводятся дополнительные меры контроля. Власти запускают второй пакет антифрод-мер - маркировку звонков от российских компаний и уголовную ответственность за мошенничество с ИИ. Отдельно действует самозапрет на дистанционное оформление кредитов - она важна, потому что мошенники часто подают заявки на чужие имена, чтобы получить доступ к деньгам и "Госуслугам". Все эти меры вместе создают многоуровневую защиту граждан от различных схем обмана.

Читать в оригинале

Подпишись прямо сейчас